1. 服務定位
「金三角財務體檢系統」（以下稱「本服務」）為保險業務人員與客戶面談時所使用之試算與情境模擬輔助工具，旨在協助雙方以共同數字為基礎進行對話。 本服務本身：
- 並非獨立金融服務，不開立任何金融帳戶、不執行任何下單或交易
- 並非投資顧問，未取得且不執行《證券投資顧問事業設置標準》規定之業務
- 並非保險經紀 / 代理，本身不簽發保單、不收取保費
- 所有試算結果不構成投資建議，亦不保證任何收益或保障給付
2. 試算結果與實際商品條款之關係
本服務依使用者輸入之假設條件（如月繳保費、保險年期、預定 / 宣告利率等） 呈現「同類型商品在該假設下之概念性試算值」，僅作為與業務員討論時之參考。
- 實際保單利益、預定利率、宣告利率、解約金、給付條件，依各保險公司公開說明書、要保書與保單條款為準
- 各家商品實際條款可能與本服務之預設假設有所差異，請以業務員提供之正式建議書與保單條款為最終依據
- 投資型保險商品之投資報酬率為假設值，過去績效不代表未來表現，實際報酬可能因市場波動而有正負
3. 計算依據
A. 長壽風險 / 退休金缺口（M2A）
生命表：採用內政部公告之最新年度簡易生命表，依您與配偶之性別、出生年估算各年齡存活機率。
退休金耗盡年齡：以您填入之退休年齡、月支出、現有退休資產， 假設資產維持現金等價、不計報酬率作為保守試算。
B. 儲蓄與通膨（M2B / M2C）
通膨率：採行政院主計總處之 CPI 年增率近 10 年平均作為預設值，您可於問卷中自行調整。
儲蓄成分分數：依銀行存款 / 保單儲蓄 / 投資資產三類比重， 判斷流動性與長期增值之平衡，非絕對標準。
C. 身故缺口 / 父母長照（M2D / M2E）
身故缺口：依您填入之希望留下保障金額、現有壽險保額計算差額。
父母長照風險：依父母年齡套用內政部簡易生命表估算未來 10 年內失能 / 需長照之機率區間，並以您填入之預估月照護費試算財務影響。
D. 配置試算（M5）
配置建議僅顯示「資產類別 + 區域 + 性質」三層 （例：股票 / 美國 / 大型成長），不指名個股或個別 ETF。 預設報酬率（保守 4% / 穩健 6% / 進取 8%）為長期歷史區間概略值， 並非未來保證。實際標的選擇請另洽具投顧資格之專業人員。
E. 健康分數
整體健康分數採各盲點分數的線性平均，將 1–5 分映射為 0–100 分作為視覺化指標。當高風險盲點（評分 ≥ 3 者）有 80% 以上被方案補強時，會額外加 5 分作為「規劃完整度」獎勵。
此分數僅作為「規劃完整度」的相對比較工具，無業界標準、無精算協會背書， 不代表您整體財務狀況之絕對良窳。
4. 商品庫資料來源
本服務之商品庫由業務員或所屬通訊處自行維護， 依公開說明書 / 商品 DM 之資訊輸入。本服務團隊不負責商品內容之即時更新， 業務員應於每次與客戶討論前確認商品狀態與最新條款。
5. 對業務人員之提醒
- 本服務之試算數字、推薦商品與配置建議不取代您應履行之招攬與適合度評估義務（含 KYC、需求分析、商品適合度評估等）
- 請依所屬公司之業務行為準則與主管機關規範，將正式建議書與保單條款交予客戶
- 嚴禁將本服務之試算結果轉述為「保證收益」「絕對補洞」「最佳商品」等用語
6. 免責聲明
本系統所示之資產配置建議與商品試算結果，係基於使用者輸入及預設假設報酬率所試算之示意值，並非投資建議或保證收益。 實際商品條款、預定利率、保單利益依各保險公司公開說明書與保單條款為準。 本服務僅供業務人員與客戶討論之輔助工具。
7. 相關連結
- 隱私政策— 我們蒐集、儲存、使用、刪除您資料的方式
- 金融監督管理委員會— 保險業務人員相關法規主管機關
- 中華民國人壽保險商業同業公會— 保險商品標準條款與市場規範